Definitionen: die Konzeptkarte

Dieser Abschnitt definiert 171 Finanzbegriffe für das Leben in Deutschland – ein Begriff pro Karte, jeweils mit deutschem Fachbegriff, Voraussetzungen, einem durchgerechneten Beispiel und Kontrollfragen. Die Karten sind als Wissensgraph organisiert: Drei Lesepfade führen dich vom Überleben im ersten Monat bis zur fortgeschrittenen Planung, und jede Karte verlinkt die Begriffe, auf denen sie aufbaut.

Wie du diesen Abschnitt nutzt

Etwas nachschlagen. Jede Karte beantwortet im ersten Absatz die Frage "was ist das?" und zeigt dann ein durchgerechnetes Beispiel mit echten Eurobeträgen. Der deutsche Fachbegriff steht immer dabei – die Karte zu Brutto- und Nettoeinkommen ist zugleich die Karte zu Brutto vs. Netto.

Oder einem Pfad entlang lesen. Die Begriffe tragen eine Stufe:

Stufe	Pfad	Für wen
1 — Grundlagen	Überleben & einrichten	Finanziell neu in Deutschland (angekommen oder einheimisch): Netto vs. Brutto, die Kostenuntergrenze, Sparquote, Notgroschen, die Bankenebene, Betrugsmuster
2 — Fundament	Das Arbeits-Werkzeugset	Denken in Gesamtkosten, Barwert, die Rentenkette, Versicherung als Katastrophenfilter, Haushaltsgeld
3 — Fortgeschritten	Die vollständige Karte	Verhaltensverzerrungen, Feinjustierung der Allokation, Hypothekenmechanik, grenzüberschreitende Fälle

Die Stufen sind voraussetzungsgeschlossen: Wer alle Karten der Stufe 1 der Reihe nach liest, stößt nie auf einen unerklärten Begriff, und Stufe 2 baut nur auf den Stufen 1–2 auf.

Dich selbst prüfen. Jede Karte endet mit zwei bis fünf automatisch ausgewerteten Fragen. Eine gelöste Karte wird in deinem Browser als "geprüft" markiert – das bedeutet nur, dass du die Fragen beantwortet hast, nicht mehr; keine Serien, keine Aussagen über Beherrschung des Stoffs.

Karten definieren und veranschaulichen; Mechanik, aktuelle Zahlen und Schritt-für-Schritt-Anleitungen findest du in den verlinkten ausführlichen Artikeln. Zeitabhängige Zahlen auf den Karten sind mit Jahr und Quelle versehen. Nichts in diesem Abschnitt ist eine Finanzberatung.

Die Karte

171 von 171 veröffentlicht

Geld-Grundlagen (17)

• 1 Inflation
• 1 Kaufkraft
• 1 Median vs. Durchschnitt
• 1 nominal vs. real
• 1 Opportunitätskosten
• 1 Prozentrechnung
• 1 Regionale Kaufkraftunterschiede
• 2 Amortisationsdauer
• 2 Barwert
• 2 Diskontsatz / Abzinsungssatz
• 2 Einkommen vs. Vermögen (Strom- vs. Bestandsgröße)
• 2 Erwartungswert
• 2 Nettovermögen
• 2 Wahrscheinlichkeit (Grundlagen)
• 3 Barwert einer Rente
• 3 risikofreier Zins
• 3 Zugewinngemeinschaft

Einkommen & Steuern (14)

• 1 Bedürftigkeitsprüfung / Schonvermögen
• 1 Brutto vs. Netto
• 1 Minijob / Midijob (Übergangsbereich)
• 2 Einkommensteuer
• 2 Elterngeld
• 2 Grenzbelastung des Zweitverdiensts
• 2 Grenzsteuersatz vs. Durchschnittssteuersatz
• 2 Kapitalertragsteuer / Sparerpauschbetrag
• 2 Lohnsteuer vs. Einkommensteuerveranlagung
• 2 Sozialversicherungsbeiträge
• 2 Steuerklassen / Ehegattensplitting
• 3 Mitarbeiteraktien (RSU/ESPP)
• 3 Steueransässigkeit / Doppelbesteuerungsabkommen
• 3 Verlustvortrag

Ausgabenentscheidungen (26)

• 1 Auslandsüberweisungen
• 1 Budgeting frameworks (50/30/20 etc.)
• 1 Fixkosten vs. variable Kosten
• 1 Kaltmiete / Warmmiete / Nebenkosten
• 1 Konsumuntergrenze
• 1 Kosten pro Nutzung
• 1 Rücklagen
• 1 Three-account structure (Floor / Future / Free)
• 1 Unterhaltskosten
• 2 Capitalization factor (~200–300×)
• 2 Commitment reversibility
• 2 Finite-commitment total (monthly × 12 × years)
• 2 Floor-killers (housing, transport, education)
• 2 Gesamtbetriebskosten (TCO)
• 2 Kapitalwert
• 2 Kontenmodell für Paare
• 2 Location arbitrage
• 2 Pendelkosten
• 2 Residual-income comparison of offers
• 2 Smoothing irregular income
• 2 Wertverlust
• 3 Fixkostenquote
• 3 Mietbelastungsquote
• 3 Mieten vs. Kaufen
• 3 Nebenkosten / Kaufnebenkosten
• 3 Restwert / Wiederverkaufswert

Sparen & Schulden (19)

• 1 72er-Regel
• 1 Dispokredit / Dispozins
• 1 einfacher Zins
• 1 Liquidität
• 1 Notgroschen
• 1 Pay-yourself-first
• 1 Sparquote
• 1 Zinseszins
• 1 Zinssatz
• 2 BAföG / Bildungsfinanzierung
• 2 effektiver Jahreszins
• 2 Interest asymmetry (repaying debt = guaranteed return)
• 2 Rate beats returns (early on)
• 2 Ratenkredit / Null-Prozent-Finanzierung / Leasing
• 2 Realrendite
• 2 Savings ceiling
• 2 Savings gap
• 2 Zielsparen
• 3 Annuitätendarlehen / Tilgung / Zinsbindung

Banking & Zahlungen (4)

• 1 Einlagensicherung
• 1 Mahnung / Inkasso / Mahnbescheid
• 1 Schufa-Score / Bonität
• 1 SEPA-Lastschrift & Rückbuchung

Humankapital (11)

• 2 Anerkennung
• 2 Earning ceiling vs. earning floor
• 2 Erwerbsunterbrechung / Kindererziehungszeiten
• 2 Humankapital
• 2 Investition in Humankapital
• 2 Lebenseinkommensprofil
• 3 Bond-like vs. equity-like income
• 3 Career optionality
• 3 Depreciation of skills
• 3 Language skill as a human-capital multiplier
• 3 Portable vs. non-portable human capital

Investieren (21)

• 2 Anlagehorizont
• 2 Anlageklassen
• 2 Diversifikation
• 2 ETF (börsengehandelter Fonds)
• 2 Klumpenrisiko
• 2 Kostenquote
• 2 Risiko vs. Volatilität
• 2 Sparplan
• 2 Spekulation vs. Investieren
• 2 Währungsrisiko
• 3 Aktienrisikoprämie
• 3 Durchschnittskosteneffekt
• 3 Gesamtkostenquote (TER)
• 3 Glide path
• 3 Hebel / Fremdkapital
• 3 Home Bias
• 3 Korrelation
• 3 Rebalancing
• 3 Renditereihenfolge-Risiko
• 3 Suitcase portfolio test
• 3 Total economic portfolio (HC + financial capital + pension claims)

Versicherungen (11)

• 2 Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
• 2 Existenzrisiko
• 2 GKV vs. PKV / Familienversicherung
• 2 Privathaftpflichtversicherung
• 2 Risikogemeinschaft
• 2 Risikolebensversicherung vs. Kapitallebensversicherung
• 2 Rückkaufswert / Beitragsfreistellung
• 2 Selbstversicherung / Selbstbehalt
• 2 Überversicherung
• 3 Antiselektion / moralisches Risiko
• 3 Pflegelücke / Pflegeversicherung

Rente (26)

• 2 Arbeitgeberzuschuss (bAV-Zuschuss)
• 2 betriebliche Altersvorsorge (bAV)
• 2 Drei-Säulen-Modell
• 2 gesetzliche Rentenversicherung
• 2 Grundsicherung im Alter
• 2 private Altersvorsorge
• 2 Renteninformation
• 2 Rentenlücke
• 2 Rentenniveau / Ersatzquote
• 2 Rentenpunkte / Entgeltpunkte
• 2 Sozialversicherungsabkommen
• 2 Umlageverfahren vs. Kapitaldeckung
• 2 vermögenswirksame Leistungen (VL)
• 2 Wartezeit (5 Jahre)
• 3 Altenquotient
• 3 Beitragserstattung
• 3 Entnahmephase / Entsparen
• 3 Financial-independence number
• 3 freiwillige Rentenbeiträge
• 3 Hinterbliebenenrente / Versorgungsausgleich
• 3 Langlebigkeitsrisiko
• 3 nachgelagerte Besteuerung
• 3 Nachlass / Begünstigte
• 3 Renteneintrittsalter / Abschläge und Zuschläge
• 3 sichere Entnahmerate
• 3 Unverfallbarkeit

Geldverhalten (10)

• 2 hedonische Anpassung
• 2 Lebensstil-Inflation
• 2 Schuldenaversion
• 3 Ankereffekt
• 3 Behavior-proofing (behavior > information)
• 3 mentale Buchführung
• 3 Peer / cohort effects
• 3 Renditejagd / Suche nach Rendite
• 3 Sticker-price bias
• 3 versunkene Kosten

Schutz vor schlechten Produkten (12)

• 1 Affinity fraud / community pressure
• 1 Interessenkonflikt
• 1 Phishing / Fake-Inkasso
• 1 Schneeballsystem / MLM
• 1 Warnsignal-Katalog
• 3 Bausparvertrag
• 3 fondsgebundene Lebensversicherung
• 3 Illiquidität / Sperrfrist
• 3 Jurisdiction / recourse gap
• 3 provisionsbasierte Beratung
• 3 Restschuldversicherung
• 3 strukturierte Produkte