Checkliste: Sparen und Anlegen
15 Fragen zum Vermögensaufbau über 5–10 Jahre und länger. Orientierung: breite Indexfonds, niedrige Kosten und wenige Transaktionen.
Basis: Cashflow
00 / 05Struktur: das Depot
00 / 06Verhalten: Gewohnheiten
00 / 04Geprüft am 30. September 2026. Ein Selbstcheck zur Orientierung, keine Finanzberatung. Die Checkliste prüft Budget, Depot und Gewohnheiten nach den Prinzipien langfristigen Indexinvestierens. Grün bedeutet, dass deine Antworten diese Kriterien erfüllen. Es garantiert keine Rendite und zeigt nicht, ob dein Erspartes für deine Ziele reicht. Der Check folgt der Bogleheads-Philosophie: regelmäßig anlegen, breit streuen, Kosten niedrig halten und dem Plan folgen. Das verringert die Abhängigkeit von einzelnen Firmen, die Gebühren und den Anreiz, Marktbewegungen vorherzusagen. Auch Indexfonds können fallen; der passende Aktienanteil hängt von Zeitraum, Ziel und Verlusttoleranz ab. „Basis“ prüft Ausgaben, Reserve, regelmäßiges Sparen und Schulden. „Struktur“ prüft Kosten und die Verteilung der Anlagen. „Verhalten“ prüft Transaktionen und die Reaktion auf Kursverluste. Reserve und Geld für nahe Ziele werden getrennt von langfristigen Anlagen betrachtet. Geldchen hat die Schwellen 10%, 0,25%, 60%, 3 Jahre und 30% für diesen Check gewählt. Die Quellen erklären die Prinzipien, belegen aber nicht die Genauigkeit jeder Schwelle. Die 50/30/20-Regel sieht etwa 20% des Nettos für Sparen und Schuldentilgung vor. Hier reichen regelmäßige 10% für eine grüne Antwort. Eine Familie kennt ihre Fixkosten und hält 4 Monatsausgaben auf einem separaten Konto. Nach dem Zahltag spart sie automatisch 12%. Den Kern bilden 1–2 breite Indexfonds mit etwa 0,2% Kosten pro Jahr. Einzelaktien liegen unter 15%; Hebelprodukte fehlen. Die Familie prüft das Depot quartalsweise und folgt ihrem Plan. Im ersten Jahr nach dem Umzug baut eine Familie die Reserve auf. Danach legt sie regelmäßig 10% in einen breiten Indexfonds an. Kleine Beträge allein verhindern kein grünes Ergebnis: Der Check bewertet die Organisation des Ersparten und die Gewohnheiten. Das sind fiktive Beispiele. Bei sonst gleichen Antworten erhalten regelmäßige Sparquoten von 10% und 40% dieselbe Farbe. Ob das für einen frühen Ruhestand (FIRE) reicht, prüft der Check nicht. Keine Rechts- oder Finanzberatung. Nein. Das ist ein Lernangebot mit ausgewählten Kriterien. Der Check wählt keine Produkte und berücksichtigt nicht deine gesamte Situation. Für einen persönlichen Plan können Berechnungen für konkrete Ziele oder eine unabhängige Beratung nötig sein. Ohne diese Zahlen lassen sich Kosten und Verteilung schwer beurteilen. Die TER findest du in den Fondsunterlagen, Depotgebühren im Preisverzeichnis des Brokers. Den Anteil breiter Indexfonds kannst du anhand der Anlagebeträge berechnen. Der Check richtet sich auf langfristiges Investieren, deshalb wird das Fehlen von Marktanlagen rot markiert. Liegt der Zins nach Steuern unter der Inflation, verliert das Ersparte Kaufkraft. Für die Reserve und nahe Ziele zählen Verfügbarkeit und Werterhalt. Rot ist hier ein Anlass, Zeitraum und Sparziel zu prüfen. Nein. Regelmäßig direkt nach dem Zahltag gesparte 10% und 45% ergeben dieselbe grüne Antwort. Ob der Betrag für dein Ziel reicht, braucht eine eigene Berechnung von Zeitraum und Sparrate. Das ist die Wertungsregel: Zwei rote Antworten ergeben Rot, jede Frage hat dasselbe Gewicht. Sie markiert mehrere Abweichungen von den Kriterien und berechnet keine Verlustwahrscheinlichkeit. Wird nur die Basis geprüft, reicht eine rote Antwort. Nein. Die Berechnung läuft im Browser; die Antworten stehen hinter dem # in der Adresse. Dieser Teil wird nicht an den Server gesendet. Der Ergebnislink enthält deine Antworten: Wer ihn von dir erhält, kann sie sehen.Ansatz und Bewertungskriterien
Warum dieser Ansatz?
Drei Blöcke
So entsteht das Ergebnis
Woher die Schwellen kommen
Was jede Frage erklärt
Beispiele für ein grünes Ergebnis
Regelmäßiger Vermögensaufbau
Der Neustart
Fragen und Antworten
Ist diese Checkliste eine Anlageberatung?
Warum zählt „weiß nicht“ als Rot?
Warum ist Geld auf dem Tagesgeldkonto eine rote Zeile?
Gibt mehr Sparen ein besseres Ergebnis?
Warum machen zwei rote Zeilen das ganze Ergebnis rot?
Speichert ihr meine Antworten?
Quellen