Перейти к основному содержимому

Правило 72 (72er-Regel)

Уровень 1 · База⚙ Метод
Немецкий термин72er-Regel
Сначала прочитайтеСложный процент

Правило 72 оценивает, за сколько лет сумма удвоится: раздели 72 на годовую ставку роста в процентах. При росте на 6% в год 72 / 6 = 12 лет до удвоения. Это приём быстрого счёта для сложного процента, точнее всего работает для ставок примерно от 4% до 12%.

Почему это важно​

Правило 72 переводит абстрактный процент в конкретное число лет — удобно для быстрой проверки, когда кто-то называет ставку роста. Сберегательный счёт, историческую доходность фонда или «гарантированную» инвестиционную схему легче оценить, когда ставка превращается в «удваивается за X лет».

Тот же приём работает и в обратную сторону — для эрозии. Инфляция сокращает покупательную способность так же, как сложный процент увеличивает баланс, поэтому 72 / уровень инфляции показывает число лет, через которое деньги будут покупать вдвое меньше, чем сегодня. Возобновляемый долг подчиняется той же математике: непогашенный остаток, растущий по высокой годовой ставке, удваивается по такому же графику.

Метод​

  1. Возьмите годовую ставку в процентах. Используйте число как есть — процентную ставку, уровень инфляции или годовую процентную ставку по долгу (APR) — не переводя его в десятичную дробь.
  2. Разделите 72 на это число. Результат — приблизительное число лет, за которое сумма удвоится (а для инфляции — за которое покупательная способность потеряет половину стоимости).
  3. При необходимости используйте метод в обратную сторону. Для целевого срока удвоения в годах 72 / годы даёт годовую ставку, необходимую для его достижения.
  4. Относитесь к результату как к приближению. Правило 72 — округлённый приём для формулы сложного роста, а не точный расчёт. Точнее всего оно работает в диапазоне 4–12%; за его пределами оценка отклоняется от точного ответа сильнее, хотя остаётся полезной для быстрой проверки.

Разбор примеров​

  • Сбережения растут на 6%: 72 / 6 = 12 — баланс удваивается примерно за 12 лет (условная ставка).
  • Инфляция на уровне 2%: 72 / 2 = 36 — покупательная способность падает примерно вдвое за 36 лет при такой ставке (условная ставка).
  • Возобновляемый кредит под 18%: 72 / 18 = 4 — непогашенный остаток удваивается примерно за 4 года, если оставить его расти по такой ставке (условная ставка).

Все ставки выше — иллюстративные примеры метода, а не актуальные условия продуктов или прогнозы.

Проверьте себя​

Баланс сбережений растёт на 9% в год (условная ставка). По правилу 72, через сколько лет он приблизительно удвоится?

Цель — удвоить сумму за 6 лет. По правилу 72, какая годовая ставка роста (в процентах) для этого приблизительно потребуется?

Инфляция составляет 4% в год (условная ставка). По правилу 72, через сколько лет покупательная способность приблизительно упадёт вдвое?

Какое утверждение о правиле 72 верно?