Paar ohne Kinder, 90.000 €: Sparen oder Lebensstil
Ein Paar mit einem gemeinsamen Einkommen von 90.000 € und Ehegattensplitting hat ein Netto von rund 4.976 €/Monat (2026). Nach der Miete für eine zentrale 3-Zimmer-Wohnung und den übrigen Ausgaben bleibt in Hamburg ein verfügbares Einkommen von 2.990 €, in Dresden von 3.374 €. Die Differenz von 384 €/Monat ist die Wahl zwischen Stadtleben und Spartempo.
Verfügbares Einkommen nach Stadt
Rechnung: das Netto des Paares (90.000 €, Splitting, Modell IV/IV) minus zentrale 3-Zimmer-Miete (Kaltmiete) minus die übrigen Ausgaben des Paares. Das Netto in Sachsen (Leipzig, Dresden) liegt wegen des Pflegeversicherungs-Zuschlags 26 € niedriger.
| Stadt | Netto | Miete 3-Zimmer | Verfügbares Einkommen |
|---|---|---|---|
| Hamburg | 4.976 € | 1.100 € | 2.990 € |
| Köln | 4.976 € | 1.010 € | 3.080 € |
| Leipzig | 4.950 € | 700 € | 3.364 € |
| Dresden | 4.950 € | 690 € | 3.374 € |
Verfügbares Einkommen = Netto − 3-Zimmer-Miete − übrige Ausgaben des Paares. Die übrigen Ausgaben (Essen, Nebenkosten, zwei Deutschlandtickets, Versicherungen) sind ein fester Modellwert von rund 886 €, in jeder Stadt gleich.
Was den Unterschied ausmacht: die zentrale Miete
Das Netto ist fast gleich — Splitting wirkt bundesweit. Den Unterschied macht die zentrale 3-Zimmer-Miete. Hamburg (1.100 €) und Köln (1.010 €) sind teurer; Leipzig (700 €) und Dresden (690 €) deutlich günstiger.
Ein Paar ohne Kinder wählt öfter das Zentrum statt eines Randbezirks: Es braucht weniger Platz, und die Nähe zu Arbeit, Cafés und Nachtleben zählt mehr. Deshalb rechnet das Modell mit einer zentralen 3-Zimmer-Miete, nicht mit dem Stadtrand.
Sparen gegen Lebensstil
Dresden und Leipzig lassen 3.364–3.374 €/Monat übrig — hohes Sparpotenzial. Hamburg und Köln lassen 2.990–3.080 €, geben dafür aber das, wofür viele Paare zahlen: große Medien- und Konzernmärkte, Restaurantvielfalt, eine Kulturszene, große Flughäfen in der Nähe.
Das ist kein Ranking, sondern ein Kompromiss. 384 €/Monat Unterschied = 4.608 € im Jahr. Das eine Paar steckt sie ins Sparen, das andere in die Stadt, in der es jetzt leben will.
Beispiel: Hamburg gegen Dresden
Ein Paar, gemeinsames Einkommen 90.000 €, eine gemietete zentrale 3-Zimmer-Wohnung.
| Position | Hamburg | Dresden |
|---|---|---|
| Netto/Monat | 4.976 € | 4.950 € |
| − Miete 3-Zimmer (zentral) | −1.100 € | −690 € |
| − Übrige Ausgaben des Paares | −886 € | −886 € |
| = Verfügbares Einkommen | 2.990 € | 3.374 € |
Dresden lässt 384 €/Monat mehr übrig. Dafür bietet Hamburg eine Hafenmetropole: Medien, Logistik, Airbus, einen breiten Arbeitsmarkt für beide Partner. Dresden ist ein Barockzentrum und Europas größter Chip-Cluster, doch außerhalb der Chip-Industrie ist der Arbeitsmarkt enger.
Für wen welche Stadt passt
- Priorität — Sparen — Dresden, Leipzig: verfügbares Einkommen 3.364–3.374 €, bezahlbare zentrale Miete.
- Priorität — Karriere beider Partner — Hamburg, Köln: breiter Arbeitsmarkt, vielfältiges Stadtumfeld.
- Beide in einer engen Branche — prüft, ob es für den zweiten Partner einen Markt gibt: In Dresden hängt er am Chip-Cluster.
FAQ
Keine Rechts- oder Finanzberatung.
Was bringt Splitting einem Paar? Das Ehegattensplitting berechnet die Steuer auf die Hälfte des gemeinsamen Einkommens und verdoppelt das Ergebnis. Bei unterschiedlichen Einkommen der Partner senkt das oft die Gesamtsteuer.
Warum ist das Netto über die Städte fast gleich? Steuer und Beiträge sind bundeseinheitlich. Nur der sächsische Pflege-Zuschlag unterscheidet sich — 26 €/Monat für das Paar. Den Unterschied im Geldbeutel macht die Miete.
Funktioniert Splitting ohne Ehe? Nein. Das Ehegattensplitting gilt für Ehen und eingetragene Lebenspartnerschaften. Ein nicht eingetragenes Paar wird getrennt veranlagt.
Quellen
- Bundesministerium der Finanzen — Ehegattensplitting und Tarif §32a EStG 2026, Grundfreibetrag 12.348 €, https://www.gesetze-im-internet.de/estg/__32a.html (2026)
- Wohnungsbörse — Angebotsmieten 3-Zimmer (Kaltmiete) nach Stadt, https://www.wohnungsboerse.net/mietspiegel (2025–2026)
- Deutschlandticket — Tarif 63 €/Monat ab Januar 2026, https://www.deutschlandticket.de (2026)
- GKV-Spitzenverband / § 55 SGB XI — Pflegeversicherungs-Beiträge, höherer Arbeitnehmeranteil in Sachsen, https://www.gkv-spitzenverband.de (2026)
Keine Rechts- oder Finanzberatung.
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Die 3-Zimmer-Mieten aller Städte findest du im Pillar zu den Lebenshaltungskosten.