Сравнение банков
В Германии два типа банков: традиционные с отделениями (€5-10/мес) и онлайн-банки (обычно €0). Критерии выбора: стоимость, язык поддержки, доступ к наличным, скорость открытия счёта.
Почему это важно для иммигрантов
Банк — точка входа в финансовую систему. Для иммигранта без долгой истории в Германии критерии выбора отличаются от критериев местных жителей:
- Язык поддержки — при блокировке карты или спорной транзакции критично объясниться на понятном языке
- Скорость открытия — онлайн-банки открывают счёт за 10-15 минут, традиционные банки — до 2 недель- Требования к документам — не все банки принимают недавний Anmeldung (регистрация по месту жительства) без длительной кредитной истории
Традиционные банки
Sparkasse
- Крупнейшая сеть в Германии: 370+ банков, 23 000+ банкоматов [1]
- Региональная привязка — Sparkasse München и Sparkasse Berlin это разные банки
- Girokonto €5-10/мес в зависимости от региона [2]
- Обслуживание в отделениях, можно внести наличные
Volksbank / Raiffeisenbank
- Кооперативные банки (Genossenschaftsbank) — клиенты становятся совладельцами
- Широкая сеть отделений, особенно в небольших городах
- Girokonto €3-8/мес [2]
Deutsche Bank, Commerzbank
- Крупнейшие коммерческие банки Германии
- Отделения преимущественно в больших городах
- Тарифы зависят от пакета услуг — от €6,90 до €15,90/мес [3]
Онлайн-банки
DKB
- Girokonto €0 при ежемесячных поступлениях от €700, иначе €4,50/мес [4]
- Бесплатное снятие наличных по всей еврозоне через Visa
- Tagesgeld (накопительный счёт) с переменной ставкой
- Поддержка только на немецком языке
ING
- Girokonto €0 при ежемесячных поступлениях от €1,000 [5]
- Бесплатное снятие от €50 в банкоматах с логотипом Visa
- Мобильное приложение с высокими оценками пользователей
- Поддержка на немецком языке
N26
- Полностью мобильный банк без отделений
- Открытие счёта занимает 10-15 минут через приложение [6]
- Базовый тариф €0, премиум-планы €4,90-16,90/мес
- Поддержка на английском, немецком, французском, испанском, итальянском
Trade Republic
- Брокер с функцией банковского счёта (Girokonto)
- Проценты на остаток — 2,00% годовых (по состоянию на июнь 2025) [7]
- Немецкий IBAN для переводов и Lastschrift (прямое дебетование)
- Поддержка на немецком и английском языках
Сравнительная таблица
| Банк | Стоимость | Отделения | Язык поддержки | Снятие наличных |
|---|---|---|---|---|
| Sparkasse | €5-10/мес | Да (23 000+ банкоматов) | DE | Бесплатно в сети Sparkasse |
| DKB | €0-4,50* | Нет | DE | Бесплатно в еврозоне (Visa) |
| ING | €0** | Нет | DE | Бесплатно от €50 (Visa) |
| N26 | €0 (базовый) | Нет | EN, DE, FR, ES, IT | 3-5 бесплатно/мес |
| Trade Republic | €0 | Нет | DE, EN | €1 за снятие |
*При ежемесячных поступлениях от €700 (DKB) **При ежемесячных поступлениях от €1,000 (ING)
Критерии выбора
| Ваш приоритет | На что смотреть | Типичные варианты |
|---|---|---|
| Личное обслуживание в отделении | Сеть физических филиалов | Sparkasse, Volksbank |
| Минимальная стоимость | €0 с условиями или без | DKB, ING, N26, Trade Republic |
| Поддержка на английском | Язык интерфейса и техподдержки | N26, Trade Republic |
| Работа с наличными | Сеть банкоматов, возможность внесения | Sparkasse (внесение), DKB (снятие) |
| Быстрое открытие | Время верификации документов | N26, Trade Republic (10-15 мин) |
| Проценты на остаток | Ставка по Girokonto или Tagesgeld | Trade Republic (3,25%), DKB Tagesgeld |
Выбор банка — обратимое решение. Сменить банк можно в любой момент, хотя это требует времени на переоформление Lastschrift (прямых списаний). Не тратьте недели на анализ — откройте счёт и начните использовать финансовую систему.
Источники
[1] Deutscher Sparkassen- und Giroverband. Zahlen und Fakten. DSGV.de, 2024. https://www.dsgv.de/sparkassen-finanzgruppe/zahlen-fakten.html
[2] Stiftung Warentest. Girokonten im Vergleich. Test.de, Januar 2025. https://www.test.de/thema/girokonto/
[3] Deutsche Bank AG. Kontomodelle und Preise. Deutsche-bank.de, 2025. https://www.deutsche-bank.de/pk/konto-und-karte/konten-im-ueberblick.html
[4] DKB AG. DKB-Cash Konditionen. DKB.de, 2025. https://www.dkb.de/privatkunden/girokonto/
[5] ING-DiBa AG. Girokonto Konditionen. ING.de, 2025. https://www.ing.de/girokonto/
[6] N26 GmbH. N26 Standard Account. N26.com, 2025. https://n26.com/en-de/bank-account
[7] Trade Republic Bank GmbH. Zinsen auf das Verrechnungskonto. TradeRepublic.com, 2025. https://traderepublic.com/de-de/zinsen