Что покрывают основные страховки, какие зависят от ситуации — и почему немцы часто перестрахованы.
Проблема
Германия «перестрахована, но недозащищена». Многие платят за страховку телефона и похоронную страховку, при этом упуская защиту от крупных рисков.
Категории страховок
Часто рекомендуемые
| Страховка | Что покрывает | Стоимость/год |
|---|
| Privathaftpflicht | Ущерб третьим лицам (до миллионов €) | 40-80€ |
| Berufsunfähigkeit (BU) | Доход при потере трудоспособности | 500-1.500€ |
Зависят от ситуации
| Страховка | Полезна при... | Стоимость/год |
|---|
| Hausratversicherung | Ценное имущество, риск взлома | 50-150€ |
| Rechtsschutz | Возможные юридические споры | 150-300€ |
| Auslandskranken | Путешествия за пределы ЕС | 10-20€ |
Спорная ценность
| Страховка | Аргументы против | Альтернатива |
|---|
| Handyversicherung | Высокая цена, много исключений | Откладывать на замену |
| Sterbegeld | Низкая доходность | ETF-сберплан |
| Glasbruch | Редкие случаи, небольшие расходы | Платить самому |
| Reisegepäck | Часто покрывает Hausrat | Проверить покрытие |
На что обратить внимание
| Распространённая практика | Альтернативный подход |
|---|
| Откладывать BU на потом | Раннее оформление = ниже взносы |
| Оформлять каждую страховку отдельно | Пакетные тарифы могут быть выгоднее |
| Низкие суммы покрытия | Haftpflicht: рекомендуют от 10 млн € |
| Страховать мелочи | Выше франшиза = ниже премия |
Темы раздела
Ключевые цифры
- 1 из 4 становится нетрудоспособным до пенсии (статистика Германии)
- 10 млн € — типичная рекомендация по покрытию Haftpflicht
- 40-80€ — диапазон цен на Privathaftpflicht в год
- ~3% от нетто-дохода — ориентир для взносов BU
С чего можно начать
- Проверить наличие Privathaftpflicht — одна из самых доступных страховок
- Изучить варианты BU — взносы зависят от возраста и здоровья
- Пересмотреть текущие страховки — возможно, что-то дублируется