Weitere Versicherungen

Neben den Pflichtversicherungen Krankenversicherung und Privathaftpflicht gibt es weitere Versicherungsarten. Die nützlichsten sind Hausrat (Hausbesitz), Rechtsschutz (Rechtsschutz) und Auslandskrankenversicherung (Auslandsreise). Der Bedarf hängt von deiner Situation ab: wertvoller Besitz, Angehörige, Hypothek oder häufige Reisen.

Hausratversicherung

Hausratversicherung (Hausratversicherung) deckt dein Haushaltseigentum ab vor Feuer, Einbruchdiebstahl, Überschwemmung und Vandalismus [1].

Relevant bei	Weniger relevant bei
Besitzwert über €10.000	Besitz unter €5.000
Eigenes Heim	Mietwohnung mit minimaler Ausstattung
Teure Elektronik, Möbel, Schmuck	Basismöbel und Elektronik

Kosten hängen von Deckungssumme, Wohngebiet und Selbstbehalt ab. Typische Spanne: €50–150 pro Jahr für €30.000–50.000 Deckung [2].

Rechtsschutzversicherung

Rechtsschutzversicherung (Rechtsschutzversicherung) deckt Kosten für Anwälte, Gerichtskosten und Gutachten in Streitfällen ab [3].

Typische Deckungsbereiche:

• Arbeitsstreitigkeiten — Arbeitsrecht (Streit mit Arbeitgeber)
• Miete — Mietrecht (Streit mit Vermieter)
• Verkehr — Verkehrsrecht (Verkehrsstreitigkeiten)
• Verträge — Vertragsrecht (Vertragsstreitigkeiten)

Wartezeit

Vertrag beinhaltet Wartezeit — typischerweise 3 Monate ab Vertragsabschluss. Nicht versicherbar wenn Streit bereits begonnen hat [4].

Kosten hängen von Deckungsumfang und Selbstbeteiligung ab. Typische Spanne: €150–300 pro Jahr [5].

Auslandskrankenversicherung

Auslandskrankenversicherung (Auslandsreise-Krankenversicherung) deckt medizinische Kosten im Ausland und medizinischen Rücktransport ab [6].

Für Reisen innerhalb der EU gilt EHIC (Europäische Krankenversicherungskarte). Sie deckt Notfallversorgung ab, deckt aber keinen Rücktransport und Behandlung chronischer Erkrankungen ab [7]. Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücken.

Außerhalb der EU gilt die deutsche Basisversicherung nicht — Auslandskrankenversicherung ist obligatorisch.

Kosten für jährliche Deckung aller Reisen: €10–20 pro Jahr pro Person [8].

Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherung (Risikolebensversicherung) zahlt eine vereinbarte Summe an deine Familie im Todesfall des Versicherten während der Vertragslaufzeit [9].

Relevant bei	Weniger relevant bei
Hast Hypothek	Keine Angehörigen
Hast Kinder oder nicht-arbeitenden Ehepartner	Keine Schulden
Alleinverdiener in Familie	Beide Partner arbeiten und finanziell unabhängig

Kosten hängen von Alter, Gesundheit, Deckungssumme und Vertragslaufzeit ab. Typisches Beispiel: €100–300 pro Jahr für €200.000 Deckung für gesunden 35-jährigen Nichtraucher über 20 Jahre [10].

Versicherungen mit fragwürdigem Kosten-Nutzen-Verhältnis

Diese Versicherungsarten haben hohe Kosten relativ zu den abgedeckten Risiken oder duplizieren bereits bestehenden Schutz [11].

Versicherung	Problem
Handyversicherung (Handy)	Kosten €5–10/Monat mit €50–100 Selbstbehalt. Über 2 Jahre kann man neues Handy kaufen
Glasversicherung (Glas, Keramik)	Deckt zerbrochene Kochfelder, Glastische ab. Schäden sind selten, Selbstbehalt hoch
Insassenunfallversicherung (Insassenunfall)	Dupliziert Kfz-Haftpflicht, die bereits Personenschäden abdeckt
Reisegepäckversicherung (Gepäck)	Oft bereits durch Premium-Kreditkarten oder Hausratversicherung abgedeckt
Sterbegeldversicherung (Bestattung)	Rendite unter Inflation. Besser €5.000–10.000 in liquiden Ersparnissen halten

Prioritäten

1. Pflicht: Krankenversicherung, Privathaftpflicht
2. Wichtig: Berufsunfähigkeitsversicherung (wenn Einkommen von Arbeitsfähigkeit abhängt)
3. Situationsabhängig: Hausrat, Rechtsschutz, Risikoleben (hängt von Besitz, Angehörigen, Schulden ab)
4. Für Reisen: Auslandskrankenversicherung (besonders außerhalb EU)

Quellen

1. Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), "Hausratversicherung: Schutz für Hab und Gut", https://www.gdv.de/de/themen/news/hausratversicherung-schutz-fuer-hab-und-gut-24056 (Zugriff: Januar 2025)

2. Stiftung Warentest, "Hausratversicherung: So finden Sie die richtige Police", https://www.test.de/Hausratversicherung-im-Test-1089013-0/ (Zugriff: Januar 2025)

3. Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), "Rechtsschutzversicherung", https://www.gdv.de/de/themen/versicherungen/rechtsschutzversicherung-4212 (Zugriff: Januar 2025)

4. Bund der Versicherten e.V., "Rechtsschutzversicherung: Wartezeiten beachten", https://www.bundderversicherten.de/Verbrauchertipps/Rechtsschutzversicherung (Zugriff: Januar 2025)

5. Verbraucherzentrale, "Rechtsschutzversicherung: Wann sie sich lohnt", https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/rechtsschutzversicherung-wann-sie-sich-lohnt-10935 (Zugriff: Januar 2025)

6. Bundesministerium für Gesundheit, "Krankenversicherungsschutz im Ausland", https://www.bundesgesundheitsministerium.de/themen/krankenversicherung-ausland (Zugriff: Januar 2025)

7. Europäische Kommission, "Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC)", https://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=559&langId=de (Zugriff: Januar 2025)

8. Stiftung Warentest, "Auslandskrankenversicherung im Test", https://www.test.de/Auslandskrankenversicherung-im-Test-4189096-0/ (Zugriff: Januar 2025)

9. Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), "Risikolebensversicherung", https://www.gdv.de/de/themen/versicherungen/lebensversicherung/risikolebensversicherung-4210 (Zugriff: Januar 2025)

10. Stiftung Warentest, "Risikolebensversicherung: Günstige Policen für junge Familien", https://www.test.de/Risikolebensversicherung-im-Test-4804711-0/ (Zugriff: Januar 2025)

11. Verbraucherzentrale, "Diese Versicherungen können Sie sich sparen", https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/diese-versicherungen-koennen-sie-sich-sparen-10607 (Zugriff: Januar 2025)