Sparkonten: Tagesgeld & Festgeld
Sparkonten in Deutschland sind ein sicheres Instrument zur Geldanlage mit Schutz bis zu 100.000 € pro Sparer. Es gibt zwei Arten: Tagesgeld (Geld jederzeit verfügbar) und Festgeld (Anlage für einen festen Zeitraum zu einem festen Zinssatz).
Warum das für Einwanderer wichtig ist
Wer eingefrorene Einlagen, Währungsabwertung oder eine Bankenkrise erlebt hat, für den wirkt Bargeld „unter der Matratze" sicherer. Das deutsche System unterscheidet sich strukturell: Einlagen bis zu 100.000 € sind durch EU-Recht geschützt (Einlagensicherung) [1]. Dieser Schutz ist seit 2009 für alle Banken in der EU verpflichtend.
Tagesgeld — Flexibles Sparkonto
Tagesgeld ist ein Sparkonto mit sofortigem Zugriff auf dein Geld.
| Eigenschaft | Beschreibung |
|---|---|
| Zugriff | Jederzeit |
| Zinssatz | Variabel (Stand 2025: 0,5% bis 3,5%) |
| Risiko | Keins (Einlagensicherung bis 100.000 €) |
| Wofür geeignet | Notgroschen, kurzfristige Ersparnisse |
Auswahlkriterien für Tagesgeld
| Kriterium | Worauf achten |
|---|---|
| Zinssatz | Online-Banken bieten höhere Zinsen als traditionelle Banken (Unterschied kann 0,5–1,5 Prozentpunkte betragen) |
| Zinsgarantie | Manche Banken garantieren den Zinssatz für 3–6 Monate für Neukunden |
| Minimum/Maximum | Grenzen für Beträge mit erhöhtem Zinssatz (oft 50.000–100.000 €) |
| Absicherung | EU-Bank = gesetzlicher Schutz bis 100.000 € pro Person pro Bank [1] |
Die Zinssätze ändern sich wöchentlich. Vergleiche aktuelle Angebote über unabhängige Aggregatoren (Verivox, Check24) [2].
Festgeld — Termineinlage
Festgeld ist eine Einlage für einen festen Zeitraum.
| Eigenschaft | Beschreibung |
|---|---|
| Laufzeit | 3 Monate bis 10 Jahre |
| Zinssatz | Fest, meist 0,3–0,8 Prozentpunkte höher als Tagesgeld (abhängig von der Laufzeit) |
| Zugriff | Erst am Ende der Laufzeit (vorzeitige Abhebung unmöglich oder mit Strafgebühr) |
| Wofür geeignet | Mittelfristige Ersparnisse mit bekanntem Datum |
Was passt zu dir?
| Situation | Geeignetes Instrument | Warum |
|---|---|---|
| Notgroschen | Tagesgeld | Sofortiger Zugriff nötig |
| Geld wird in einem Jahr benötigt | Festgeld für 12 Monate | Fester Zinssatz ist höher |
| Unsicher, wann es gebraucht wird | Tagesgeld | Flexibilität wichtiger als Zinssatz |
| Großer Betrag für mehrere Jahre | Kombination | Teil in Tagesgeld, Teil in Festgeld |
Alle Einlagen bei deutschen und EU-Banken sind bis 100.000 € pro Person pro Bank gemäß EU-Richtlinie 2014/49/EU geschützt [1]. Dies ist eine gesetzliche Garantie, kein freiwilliges Bankprogramm. Die Entschädigung wird innerhalb von 7 Werktagen im Falle einer Bankenpleite ausgezahlt.
Was zu tun ist
- Ziel festlegen — Notgroschen? Sparen für ein bestimmtes Datum?
- Zinssätze vergleichen — Über Verivox oder Check24
- Konditionen prüfen — Grenzen, Zinsgarantien, vorzeitige Abhebung
- Konto eröffnen — Meist online in 10–15 Minuten
Quellen
- Richtlinie 2014/49/EU über Einlagensicherungssysteme — Europäisches Parlament und Rat, 16. April 2014. https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/TXT/?uri=CELEX:32014L0049
- Verivox — Unabhängiges Vergleichsportal für Finanzprodukte in Deutschland. https://www.verivox.de/